Все о чем не договаривают в банке
Все о чем не договаривают в банке
Рейтинг статей и аналитики
Банковский кризис в России распространяется и на крупные банки
Банковский кризис в России распространяется и на крупные банки
11 сентября 2017 | 12:35

Глубокий кризис российской экономики проявляется все более отчетливо. По предварительным данным на 11 августа, во втором квартале 2017 года ВВП России вырос лишь на 2,5%. Положительный рост был зафиксирован три квартала подряд.

 

Центробанк России, а также различные частные финансовые организации и международные учреждения прогнозируют, что в 2017 году рост ВВП будет составлять примерно 1,5%, однако наиболее оптимистичный прогноз в начале сентября представило Министерство экономического развития: 2,1%.

 

Центробанк вмешивается в управление

 

На этом фоне 29 августа Центробанк РФ объявил о применении особых мер в отношении банка «Открытие», который занимает восьмое место в стране по размеру активов. Особые меры заключаются в том, что вновь созданный банковский фонд поддержки приобретает 75% акций «Открытия», а Центробанк участвует в управлении банком.

 

В прошлой статье я затронул тему, касающуюся того, что Центробанк начал чистку среди российских банков. В соответствии с этими мерами мелкие банки, не отличающиеся высокой производительностью, лишаются лицензии.

 

Тем не менее этим летом ситуация изменилась. В июле лицензию отобрали у банка «Югра», который занимал 27 место. После финансового кризиса 2008 года этот банк был известен благодаря активному привлечению депозитов за счет высокий процентной ставки, однако подобная рискованная бизнес модель оказала банку медвежью услугу, в результате чего Центробанк распорядился приостановить его деятельность.

 

В марте лицензии лишился «Татфондбанк» из Татарстатана. Он находился на 42 месте в России, и его нельзя было назвать мелким.

 

Тем не менее «Открытие», к которому были применены особые меры, на порядок отличается от перечисленных банков. «Открытие» — крупнейший частный банк в России. По данным на конец июня 2017 года, он находился на четвертом месте. «Открытие» был включен в десятку системно значимых кредитных организаций России.

 

Следовательно, его не затронул традиционный процесс банкротства: аннулирование лицензии → прекращение деятельности → передача прав страховой компании → выплата вкладов. Центробанк впервые в России применил bailout (операцию по спасению банка).

 

Что же представлял собой банк «Открытие»? Он был создан в декабре 1992 года, однако в 1990-е годы, а также до финансового кризиса 2008 года о нем практически ничего не было известно. Он начал становится известным после того, как в 2012 году купил акции некогда влиятельного банка «Номос». В 2013 году «Открытие» выкупил большую часть акций «Номоса» и поглотил его.

 

Акциями «Открытия» владеют президент и вице-президент «Лукойла», правительственный банк ВТБ и так далее. Создатель и крупнейший акционер «Открытия», г-н Беляев, гордится крепкими связями с правительственными чиновниками. «Открытие» постепенно скупал региональные банки и быстро расширял свою деятельность благодаря заказам правительственных компаний.

 

Помощь «Роснефти» в заработке иностранной валюты

 

В декабре 2014 года «Открытие» стал заниматься спасением крупных коммерческих банков, оказавшихся в кризисе. В связи с этим Центробанк предоставлял ему крупную финансовую помощь. Предполагается, что в это же время «Открытие» помогал «Роснефти» зарабатывать иностранную валюту для того, чтобы она могла выплатить валютные займы, с чем возникли трудности из-за западных экономических санкций, введенных в связи с крымским кризисом. С подробностями можно ознакомиться в статье The Financial Times от 3 января 2017 года, которая называется Inside the private bank backed by the state. Некоторые эксперты полагают, что это привело к обвалу рубля, однако факты до сих пор неизвестны.

 

Беляев вошел в российские банковские круги благодаря финансовому кризису 2008 года. Он является так называемым «поздним олигархом». Сам себя он называет авантюристом. В российских финансовых кругах многие высказывали опасения в связи с подобным активным развитием бизнеса.

 

В особенности эти опасения выросли после того, как в декабре прошлого года «Открытие» обнародовал проект объединения с крупнейшей российской страховой компанией «Росгосстрах».

 

Под влиянием банкротства крупных российских банков только в июне и июле этого года «Открытие» лишился частных вкладов на сумму 435 миллиардов рублей, что составляет 20% от долговых обязательств этого банка.

 

Более того, по информации Центробанка РФ, в период с 3 июля по 24 августа этого года со счетов в «Открытии» юридические лица сняли денег на сумму 389 миллиардов рублей, частные лица — на сумму 139 миллиардов рублей.

 

Центробанк попытался улучшить ситуацию, предоставив «Открытию» беспроцентный займ, однако это было бесполезно из-за большого оттока капитала. По прогнозам Центробанка, для того, чтобы спасти «Открытие» потребуется еще 250 — 400 миллиардов рублей. Это — беспрецедентный случай в истории спасения российских банков.

 

Значение этого инцидента

 

Несмотря на беспрецедентное в истории спасение «Открытия», российский финансовый рынок сохраняет спокойствие. Одна из причин в том, что это спасение ожидалось. Дело в том, что банковские круги понимали, что в преддверии президентских выборов, которые пройдут в будущем году, Центробанк не будет прибегать к банкротству, которое приведет к тому, что пострадает большое количество вкладчиков.

 

Я понимаю, что эти меры были необходимы для того, чтобы не вызвать дестабилизацию российской банковской системы. Тем не менее я думаю, этот инцидент приведет к возникновению двух проблем.

 

Во-первых, у банкиров возникнет беспокойство. Этот случай в очередной раз заставил владельцев банков задуматься о том, что власти не будут банкротить крупные банки или же что они смогут избежать банкротства за счет крепких связей с правительством. Поэтому не будет ничего удивительного в том, если появятся банки, которые выберут путь «Открытия»: дерзкое расширение бизнеса.

 

Во-вторых, есть опасность, что резко возрастет количество банков, завязанных с властями. В этом заключается особенность российской банковской сферы. Действительно, по словам многих экспертов, в целях безопасности вкладчики перенаправили свои деньги в такие правительственные банки, как «Сбербанк» и ВТБ. В настоящее время на эти банки приходится большая часть всех вкладов и займов.

 

В данной ситуации частным банкам придется идти на риск, чтобы выжить. Нельзя отрицать возможность появления второго «Открытия». Центробанк продемонстрировал искусные навыки в области макроэкономики, однако сможет ли он достигнуть тех же результатов в сфере банковского надзора? Будем следить за развитием ситуации. 

 

 

www.ua-banker.com

Просмотров: 951
  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
Показать комментарии (0) Скрыть комментарии Обновить
Спасибо!
Имя*:
E-mail:
Комментарий*:
Повторите изображенный на картинке код*:
Защитный код