Для банкиров настали относительно неблагоприятные времена. День золотого банкира уже прошел, собственники банков «сняли сливки» и перевели их на свои заграничные счета, оставив банки без копейки живых денег от прибылей, полученных за 10 лет докризисной работы.

Сегодня практически все банки Украины остро нуждаются в денежных ресурсах и прибыли. Перед банкирами стоят задачи увеличения этих показателей, и, к сожалению, их увеличение по версии банкиров должно происходить за наш с Вами счет. В этой статье речь пойдет о том, как не попасться на уловки банкиров Украины, СНГ. 

Обманы на депозитах (не проблемные банки).

В условиях кризиса клиенты банков не склонны к дополнительным накоплениям, а скорее наоборот забирают оттуда свои деньги отложенные ими на черный день. И правда человек, потерявший работу, нуждается в своих сбережениях, и скорее всего по истечении срока его депозитного вклада он захочет забрать его. И вот тут банкиры включают массу уловок, не позволяющих людям забрать свои деньги из банка.

Пролонгация.
Очень часто приходя в банк, клиенты с удивлением узнают, что их депозитный договор был автоматически продлен еще на год, а, следовательно, забрать деньги с вклада нельзя, поскольку сейчас действует мораторий на досрочное снятие депозитов. Вам вежливо объясняют, что на основании некого пункта Вашего договора, банк имеет право автоматически продлить договор, при этом процентную ставку и срок продления с Вами ни кто не согласовывал. Дабы избежать таких сюрпризов, внимательно прочтите свой договор, и если данный пункт есть в вашем договоре, обязательно за две недели до окончания вашего вклада, напишите заявление на имя Председателя правления банка, с просьбой перевести сумму Вашего вклада и проценты по нему, ну скажем на карточный счет, в этом же банке.  В любом случае заявление должно быть зарегистрировано в канцелярии банка, и если по приходу в день выплаты банкиры скажут, что договор пролонгирован, смело идите в прокуратуру, в приемной Вам помогут написать заявление, и тогда ушлым банкирам не поздоровиться, поскольку данный вопрос стоит на контроле у Президента Украины.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке
Зачастую некоторые банки ставят в договор пункт, согласно которому банк имеет право изменить ставку Вашего депозита в одностороннем порядке. При этом банк должен уведомить Вас об этом за две недели, однако происходит это на информационных стендах банка, и если Вы в течение недели с момента объявления данной новости не забрали свои деньги, то это считается автоматическим согласием с измененной процентной ставкой. Лично мне трудно представить, что заключив договор на год, я буду каждые две недели ходить в свой банк и читать информационную доску, таким образом, об изменении ставки я узнаю минимум через год, а тогда уже будет поздно что-то доказывать. От этой банковской уловки может спасти только внимательное прочтение Вашего договора, и если в договоре есть хоть малейший намек на изменение процентной ставки, смело уходите из этого банка.

Валюта платежа и выплата на карточку
Это достаточно редкий вид фола, но, однако о нем тоже следует указать. Иногда банки открывают депозитные счета, подразумевающие перевод одной валюты в другую по истечении срока депозита. Одним словом Вам открывают счет в долларах по 8 процентов годовых, а потом в конце срока конвертируют их в Евро по курсу НБУ. Ну то, что курс НБУ может вырасти - это отдельный разговор, но когда в договоре указывается, что за конвертацию банк взимает комиссию в размере, указанном в действующих тарифах банка на день проведения операции, то смею Вас уверить, через год Вы узнаете, что эта комиссия была в размере 3-5 % от суммы вклада, таким образом Вы получите всего 2-3% прибыли от вклада, в то время если бы Вы сделали конвертацию сразу, то Вы потеряли бы всего 1%, а за год получили бы 8%. Тоже бывает и с зачислением на карточку, только за то, что Вы получите деньги на карточку, а потом их оттуда обналичите банк может взять с Вас от 0,5 до 1,5 % от суммы вклада. А при столь низких процентных ставках в банках как сейчас лично я считаю это грабежом средь белого дня. Так что внимательно изучайте договор и в этих аспектах, поскольку через год уже будет поздно что-то менять.

Процентная ставка высока, но действует она всего 1 месяц…
Прочитав объявление о том, что банк принимает вклады по 30% годовых, не спешите радоваться. Во-первых, высокая ставка - это не очень хороший признак, а во-вторых, эта ставка может начисляться вам всего 1 месяц. Вы звоните в банк и спрашиваете, есть ли такая ставка, и Вам говорят: «Да есть, приезжайте». Вы приезжаете, начинаете читать договор и обнаруживаете, что ставка 30% действует только последний месяц. А все время действует обыкновенная средневзвешенная ставка, как и в других банках. Расчет тут прост, вы приехали с деньгами, в отделении есть посторонние люди, которые видят Вас и Ваши деньги. А, следовательно, выходить с ними из отделения опасно, да Вы и не собирались уходить с деньгами, да и ставка такая же как и везде. Одним словом, спасти Вас от этого может обыкновенный визит в банк без денег, с целью почитать договор. А если денег у Вас с собою нет, то и опасаться Вам нечего.

Слезы банкиров с причитаниями: «Не забирайте вклад…»
В некоторых банках Вас начинают обрабатывать еще за месяц до окончания Вашего вклада. Сначала к Вам приходит письмо, где Вам говорят о том, что при перезаключении вклада, суммой в 150 000 на новый срок, Вам дадут бонус в виде 0,5% и фирменную ручку. Потом Вам звонят из банка и просят зайти перезаключить договор на новый срок. В день Вашего прихода за депозитом, все отделение просит Вас не забирать денег, начальник отделения ведет Вас к себе в кабинет, отпаивает чаем и убеждает оставить деньги в банке. При этом приводятся такие доводы, что Вы просто не можете не согласиться с банкиром и почему-то продлеваете договор, хотя деньги Вам нужны на покупку машины уже через неделю. Все просто банкиры проходят курсы по психологической обработке людей НЛП, владея этим методом можно заставить не то, что вклад продлить, но и изменить жене мужу прямо на его глазах. Вас просто вводят в транс и убеждают в том, что вклад надо продлить. Такие методы активно продвигались в банке «Надра» и «Укрпромбанке». Чем это закончилось для вкладчиков, которые продлили свои договора, Вы уже знаете. Дабы избежать этого, приходите в банк с кем-то, и не слушайте банкиров, представьте что они стайка цыган, и ведите себя с ними так, как Вы бы поступили с цыганами при просьбе позолотить ручку.

Обманы по фонду гарантирования вкладов.
Иногда банкиры советуют Вам разбить сумму большого вклада на две: например, Вы приносите в банк 300 000 гривен, а Вам говорят, поскольку фонд гарантирования вкладов гарантирует возврат 150 000 гривен, положите эти деньги, разбив их надвое. Однако банкиры забывают сказать, что два депозитных договора не спасают от банкротства банка, поскольку каждому вкладчику гарантируется до 150 000 гривен возмещения, не смотря на то, сколько у него там было вкладов и счетов.  Так что не держите в одном банке более 150 000 гривен.

Обманы на депозитах (проблемные банки).

Наглость банкиров здесь лично меня просто возмущает. Мало того, что из-за их непрофессионализма и жадности люди остались без денег, так они еще и разные уловки придумывают, чтобы этим людям этих денег вообще никогда не заплатить.

Вам предлагают продлить договора…

Придя в проблемный банк, Вам начинают рассказывать о том, что на время действия временной администрации выплаты прекращены, но Вы можете подписать новый договор, так хоть проценты будут начисляться. То, что проценты, предлагаемые банкирами не выдерживают никакой критики, я умолчу, но знаете ли Вы, что если банк не выдал вам деньги вовремя, то по нашему гражданскому кодексу Вы можете требовать с банка до 3% процентов за каждый день просрочки. Да, Вы сможете это потребовать когда банку выделят средства, или снимут мораторий. А подписав договор, Вы сами отказываетесь от своего права на компенсацию, да еще лишаетесь защиты фонда гарантирования вкладов, поскольку вклады, оформленные в банках с временной администрацией не попадают под действия страховки фонда.  Совет один: не подписывайте никаких соглашений, поскольку если банк развалится, то Вы и так получите компенсацию фонда, а если не развалится, Вы пойдете в суд и отсудите себе компенсацию за каждый день просрочки по вкладу.

Вам предлагают подписать график реструктуризации.

Возможно, кому-то хочется почувствовать себя валютным фондом, еще бы Вам предлагают утвердить график выплат Вашего депозита на год вперед, но если правительство даст деньги банку завтра, то Ваши соседи по ненастью получат деньги целиком, а Вы только по частям и через год, Вы же сами подписали график выплат по Вашему вкладу, да и в суд на банкиров Вы теперь подать не можете, Вы же сами разрешили банку не платить Вам сразу. Вывод - не подписывать никаких соглашений. Банкиры не на Вашей стороне, а на стороне тех, кто платит им заработную плату. 

Теплый прием и угощение чаем…

Иногда банкиры делают Вам приглашение на встречу с Вашим куратором. Куратор вежливо принимает Вас, выслушивает, угощает чаем, дает Вам бумагу и ручку и просит написать заявление. Потом Вас уверяют, что в течение месяца его рассмотрят и обязательно ответят Вам и все будет хорошо. Это делается с целью затягивания времени. Так Вы целый месяц или даже два не будете ходить в банк и требовать Ваши деньги, не будете писать в прокуратуру и подавать иски в суд, а за это время банкиры или полностью свернут банк или придумают новую схему, как оттянуть Ваш визит в этот проблемный банк. Совет один: писать письма в прокуратуру, принимать участие в акциях протеста и стараться вытаскивать деньги любым путем, поскольку денег от государства, даже если их и дадут, на всех не хватит. 

Банк предлагает выплатить Ваш депозит с дисконтом.

Это вообще вопиющая наглость. Ранее люди сами находили человека с кредитом и за 10-15% производили зачет, кредита за счет депозита в проблемном банке. Не желая терять прибыли, банкиры создали свои биржи и запретили людям делать такой обмен самостоятельно, одним словом Вас делают заложниками или даже рабами банка. И теперь такой обмен можно сделать только в банке, и за процент не менее 25-40% от суммы Вашего депозита. Во-первых, это дважды грабеж, ставка выше чем у частников была, а более того, Ваш депозит из банка и так должны были вернуть. В данном случае советуем Вам идти прямо в прокуратуру, и брать банкиров с поличным. Особенно, если банкиры настаивают на подписании договора о конфиденциальности. Это уже уголовное преступление, скажу я Вам. А если Вы напишите заявление, то Вы придете в банк, Вам отдадут деньги, а банкиров посадят, просто не надо бояться, закон на Вашей стороне.

Лупоносов А.В. специально для Нового украинского банковского портала

www.ua-banker.com