В Украине только 23 банка из почти двух сотен финучреждений достойны доверия клиентов — к такому выводу пришло рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг», подведя итоги ежегодного исследования надежности банков Украины. А тем временем его международные коллеги из агентства Moody's, напротив, понизили рейтинги самым, казалось бы, надежным украинским банкам. Кому из них доверять?
  
   МВФ не помог
  
   На минувшей неделе международное рейтинговое агентство Moody`s понизило рейтинги 19 украинских банков. По депозитам в иностранной валюте в рейтингах потеряли Calyon Bank (Украина), «Донгорбанк», «Первый украинский международный банк» (ПУМБ), «Форум», ING Bank (Украина), «Хрещатик», «ОТП Банк», «Пивденный», «Правэкс-банк», «Приватбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Сведбанк», «Сведбанк Инвест», «Сбербанк», «Укрэксимбанк», «Ощадбанк», «Укрсиббанк», «Укрсоцбанк» и «VAB Банк». Кроме того, агентство понизило рейтинги по обязательствам в иностранной валюте банкам «Форум», «Приватбанк», «Укрэксимбанк», «Укрсиббанк», «Укрсоцбанк» и в национальной валюте «Райффайзен Банк Аваль». Помимо этого, международные эксперты понизили рейтинг по обязательствам в национальной валюте «Укрсоцбанку». Кроме того, по всем этим банкам дан негативный прогноз.

   Как выяснилось, падение рейтингов украинских банков в глазах Moody's стало следствием того, что они отказались платить по долговым обязательствам. Как заявило агентство, оно вынуждено было понизить прогноз из-за «затяжного ослабления» украинской банковской сферы. И это только предупреждение — главные испытания для украинской экономики еще впереди.

   В Украине на понижение банковских рейтингов отреагировали с негодованием: банкиры посчитали это нагнетанием паники в и без того сложной ситуации. Замминистра финансов Украины Андрей Кравец признался, что шокирован этим, особенно после того, как МВФ решил выдать Украине очередной транш кредита. А отечественные рейтинговые агентства откровенно назвали понижение рейтинга несвоевременным и необъективным. И решили отказаться от учета в своих оценках надежности украинских банков таких факторов, как наличие рейтингов международных агентств и прохождение финучреждениями международного аудита, поскольку это, по их мнению, практически никак не влияет на надежность банков.
  
   Группа А и другие
  
   Украинское рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» обнародовало свой рейтинг надежности отечественных финучреждений. Выбирали их из числа тех, кто имеет активы не менее 1 млрд. грн. После исключения банков, которые агентство не считает надежными, в рейтинге приняли участие всего 77 банков, из которых 23 получили наивысшую оценку, то есть попали в группу А.

   Эту группу сформировали несколько видов финучреждений. Первый: традиционно наиболее надежные банки со стопроцентным иностранным капиталом, не обремененные филиальной сетью, но занимающие довольно узкие ниши в корпоративном сегменте рынка банковских услуг. Это «Калион Банк Украина», «Сити Банк Украина», «ИНГ Банк Украина» — по мнению агентства, сегодня они эталон надежности. Все три банка по итогам 2008 года и первого квартала 2009 года имели высокий уровень рентабельности, высокое качество активов, а также высокий уровень внешней поддержки, гарантирующий им продолжение деятельности даже в неблагоприятной макроэкономической среде.

   Кроме них, в группу А отнесли финучреждения с участием иностранного капитала, которые все последнее время активно работали с населением и получали внешнюю поддержку со стороны материнских структур. Это «Сведбанк» и «Свединвестбанк» (Swedbank), «Правекс-банк» (Intesa SanPaolo), «Форум» (Commerzbank), «Райффайзен Банк Аваль», «Эрсте банк» (Erste Group), «Укрсоцбанк» (UniCredit), «Укрсиббанк» (BNP Paribas), «VAB Банк» и другие. По оценкам «Эксперт-Рейтинг», эти финучреждения будут продолжать работу в Украине даже при ухудшении общей экономической ситуации и ни один из материнских финансовых холдингов не откажется от поддержки своего бизнеса в Украине.

   Следующая категория банков в группе самых надежных — это украинские финучреждения с российским капиталом: «Альфа-Банк», «Дочерний банк Сбербанка России» и «ВТБ Банк». И неслучайно, ведь, например, «Альфа-Банк» остается одним из немногих банков в нашей стране, акционеры которого демонстрируют постоянную готовность поддержать его. В 2008 году они трижды увеличивали капитал, доведя его до более чем 3 млрд. грн., что позволяет банку сохранять высокую капитализацию и иметь запас прочности.

   Кардинально улучшили свои позиции в рейтинге «Банк Кипра» (бывший «АвтоЗАЗ Банк»), «Универсалбанк» и «Хоумкредитбанк», поскольку в 2008 году они получили хорошую внешную поддержку. По-прежнему высока надежность государственных банков «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк», хотя экспертов настораживает тот факт, что оба они вовлечены в кредитование энергетической отрасли и «Нефтегаза». Впрочем, после увеличения собственного капитала балансы госбанков выглядят замечательно.
  
   Из двух зол
  
   Но поскольку банкам отдают сбережения не на один день, то большинству потенциальных клиентов небезынтересно было бы узнать прогноз развития отрасли. В «Эксперт-Рейтинг» видят два сценария — хороший и плохой, но оба с банкротством банков.

   «Оптимистический сценарий предусматривает, что под давлением внешних факторов уже к концу 2009 года экономика Украины ощутит приток ресурсов и значительное сокращение темпов падения промышленного производства, — говорится в пресс-релизе компании. — При данном сценарии о своей несостоятельности до конца года объявят еще 20 — 30 банков, возможно, часть из них рекапитализирует государство, а часть будет продана за формальную цену. Спасти их уже нельзя, поскольку речь идет о небольших банках, ориентированных на 1 — 2 клиентов, которых уже затронуло обвальное снижение промышленного производства и потребления. Через 2 — 3 месяца кризис вступит в совершенно иную фазу, когда причиной банковских дефолтов станут не политические игры, или девальвация, или чрезмерное использование заемных средств, а серьезные фундаментальные проблемы у банковских клиентов (падение выручки в разы, кризис неплатежей, иски других кредиторов и т.д.)».

   Заметьте, это был оптимистический сценарий.

   Пессимистический предполагает, что страну накроет вторая волна кризиса и промышленное производство будет падать теми же темпами, что и осенью 2008 года, и система подвергнется значительной коррекции. По мнению экспертов агентства, рынок банковских услуг будет практически переформатирован. «Существенную долю его получат госбанки и банки с высокой внешней поддержкой западных финансовых институтов. При таком сценарии за 1 — 2 года исчезнут более 50 банков, страну ожидают неприятные сюрпризы в форме банкротств крупных финансовых институтов, которые ранее считались надежными».

   Какой путь выберет отечественная банковская система, уже не зависит ни от НБУ, ни от правительства, потому что невозможно в краткосрочный период существенно изменить характер экономики и отношение к ней инвесторов. В их власти лишь спасти банки за счет средств международных организаций и немного смягчить последствия банковского кризиса.

www.ua-banker.com