Если вы разбогатели и, по простоте душевной, стали тратить деньги направо и налево — берегитесь! Можете попасть под надзор Госфинмониторинга. Что вам грозит? Как минимум, блокировка подозрительных операций, максимум — открытие уголовного дела со всеми вытекающими последствиями.

Расчеты
Как же был удивлен один из зампредов Госкомитета финансового мониторинга, выехавший в Европу в составе украинской делегации, когда в местном банке получил отказ на просьбу выдать ему деньги. И прибывшего на заседание Совета Европы нашего чиновника в банке попросили прийти за переводом завтра. Процесс растянулся на три дня, а затем чиновнику заявили, что Украина входит в число стран, которые находятся в «черном списке» FATF, а потому деньги он не получит.

Лишь после вмешательства принимающей стороны вопрос удалось уладить, и деньги чиновник получил. Хотя, потратить их он уже не успел — на следующее утро украинская делегация отправилась домой. Знаменательно, что объектом подозрений со стороны европейской финразведки стал не простой гражданин, а представитель финразведки Украины.

Большинство наших граждан даже не подозревают, что все их финансовые операции на крупные суммы отслеживаются и анализируются на предмет соответствия схемам по отмыванию денег или финансового мошенничества. И не только за рубежом, но и внутри страны.

А кто там стучит?
Лишь в начале 2004 г. нашу страну исключили из списка стран, которые слабо борются с отмыванием «грязных» денег. Чтобы доказать обратное, в Украине был создан Госкомитет финансового мониторинга (Госфинмониторинг) и принят жесткий закон о борьбе с отмыванием денег.

Это ведомство стало верхушкой пирамиды, которая занята анализом финансовой информации. А основой пирамиды являются субъекты первичного мониторинга — банки, страховые компании, кредитные союзы, почтовые отделения, ломбарды и прочие финансовые учреждения.

Самыми активными информаторами разведки стали банки — на них приходится более 97% поступающих в финразведку сообщений! На втором месте в рейтинге активности идут страховщики, торговцы ценными бумагами и ломбарды. Меньше всего докладывают на клиентов кредитные союзы и пенсионные фонды.

А средняя часть пирамиды держится на государственных органах. Налоговая администрация, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг, Госкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальный банк — это неполный список основных информаторов нашей отечественной финразведки.

Как это происходит?

В первую очередь проверяются операции, сумма по которым превышает 80 тыс. грн, и менее крупные, но производимые упорно и постоянно. Особый же интерес финразведка проявляет к операциям, которые осуществляются через офшорные зоны. Активно отслеживаются и переводы денег за границу, покупка/продажа дорожных чеков, приобретение ценных бумаг за наличные, выплата крупных выигрышей в лотерею или казино, помещение драгоценностей в ломбард, открытие счета на имя третьего лица и многое другое.

Если у субъекта мониторинга (банка, страховщика и прочих) возникли подозрения в том, что клиент собирается отмыть деньги, то он может отказаться проводить операцию и сообщить о ней финразведке. Есть и другой, неприятный вариант, когда финучреждение делает вид, что операция проведена, а на самом деле передает информацию о ней в Госфинмониторинг. Клиент, конечно, остается в полном неведении.

Сила фискала
Правда, «стукачество» не всегда приводит к негативным последствиям. Если происходит блокировка операции, то длится она не более пяти дней, в течение которых сотрудники Комитета будут изучать информацию о клиенте. Проверят все — движение средств подконтрольных организаций, изменения в активах близких родственников и даже личные расходы. Будет рассмотрена также информация от банков и других финучреждений. Таким образом, финразведка получит полную информацию об официальных операциях любого гражданина.

После сбора информации ее начнут анализировать. При наличии улик достаточных для предъявления обвинений, соответствующие уведомления поступят в правоохранительные органы.

Но когда в процесс вмешивается милиция или прокуратура, это грозит арестом счетов и запретом на проведение новых операций. Правда, запрет возможен только при наличии оснований для возбуждения уголовного дела по ст. 209 Уголовного кодекса (легализация доходов, полученных преступным путем). Если есть подозрения в том, что деньги, которые использовались в финансовой операции, были получены в результате преступной деятельности. За такое правонарушение полагается наказание в виде лишения свободы на срок от 3-х лет с конфискацией имущества. А максимум наказания по этой статье — 8–15 лет.

Что делать, если заблокирован перевод денег, покупка ценных бумаг, выдача выигрыша в казино или другая финансовая операция? Повлиять на происходящее вы не сможете. Но, как говорят в Госфинмониторинге, подождите пять дней, и если операция будет разблокирована, значит, проблем нет.

Если дела плохи — ищите адвоката и готовьте объяснение смысла происходящего. И если вы избежали тюрьмы, неприятности останутся — все сделки, признанные судом направленными на легализацию средств, будут считаться недействительными. Деньги будут конфискованы в пользу государства.

Если же подозрения окажутся необоснованными, то ущерб, нанесенный физлицу их действиями, не будет компенсирован. Потому что согласно Закону «О предотвращении и противодействии легализации («отмыванию») средств, полученных преступных путем» такая компенсация возможна только в случае признания действий «мониторящих лиц» незаконными. Но доказать эту незаконность физлицо не сможет — ввиду секретности процедур мониторинга

www.ua-banker.com