Долгая дорога к вкладам

9 августа должен был закончиться мораторий на выплату вкладов в банке "Киев", 10 августа - в банке "Надра", 12 августа - в "Захидинкомбанке". В банке "Национальный кредит" и "Укрпромбанке" срок запрета на снятие депозитов истек еще в прошлом месяце - 18 и 21 июля соответственно. Однако выдавать вкладчикам деньги в полном объеме эти финансовые учреждения начнут еще нескоро. 5 августа Нацбанк продлил мораторий на снятие депозитов в указанных банках еще на полгода, так как они не справляются с выплатами.

Ограничить возврат депозитов регулятору позволяет закон об оздоровлении банков, недавно принятый на внеочередной сессии Верховной рады с подачи БЮТ и подписанный президентом. По новым правилам, мораторий ограничивается тремя месяцами, но Нацбанк может его продлить еще на полгода в тех банках, где запрет был в силе по состоянию на 24 июля - день принятия закона.

Получается, в банке "Национальный кредит" и "Укрпромбанке" мораторий ввели задним числом. Правоведы говорят, что решение НБУ не совсем законно. В двух банках запрет фактически истек, а затем его вновь установили, но не на три месяца, а на шесть. Выходит, закон о спасении финучреждений имеет обратную силу, то есть его действие распространяется на депозитные договора, подписанные до принятия документа в Раде. Конституция же подобные "фокусы" прямо запрещает.

Новый мораторий нужен банкам, чтобы защититься от судебных исков клиентов и не допустить замораживания своих счетов. "У нас и у других учреждений много исковых заявлений, связанных со штрафами и санкциями за невыплату средств. Для судебных разбирательств нужно время, чтобы найти пути взаимовыгодных решений. Если клиенты начнут по судебным решениям блокировать счета банка, то пострадают остальные вкладчики", - пояснил газете "Коммерсант-Украина" Виктор Мироненко, временный администратор банка "Киев".

Кто как платит

Часть депозитов проблемные банки все же выдадут, обещают в НБУ. "Мы ввели частичный мораторий: разрешили временным администраторам выплачивать вклады физическим лицам по мере возможности. Перед юридическими лицами приходится извиняться", - рассказал директор дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ Василий Пасичник. Сколько денег выдавать вкладчикам и в каком порядке, решает временный администратор банка.

Банк "Киев", недавно получивший от государства 3,56 миллиарда гривен, на данный момент выплачивает лишь проценты по вкладам. Клиенты могут получить наличными до 500 гривен в сутки, но только в отделениях или в 20 банкоматах "Киева". Расплатиться карточкой банка в магазине или снять деньги в "чужих" банкоматах до сих пор нельзя.

Банк "Надра" решил выплачивать часть депозитов - от 20 до 50% - уже с 10 августа. По словам временного администратора Валентины Жуковской, такая возможность появилась за счет поступлений от кредитного портфеля.

Размер выплат будет зависеть от суммы вклада. С понедельника доступ к счету получат все клиенты банка "Надра", чьи депозиты не превышают 50 тысяч гривен. Вкладчики с 50-150 тысячами гривен на депозите смогут получить часть вклада в сентябре. С клиентами, у которых накопилось от 150 до 500 тысяч гривен, обещают частично рассчитаться к декабрю 2009 года. При этом оставшуюся сумму необходимо переоформить на срок от 4 месяцев.

"Надра" предлагает рассчитываться депозитными деньгами за товары и услуги стоимостью от 10 тысяч до 1,2 миллиона гривен, которые можно купить у фирм - клиентов банка. Фактически, это позволяет юридическим лицам погашать кредиты за счет вкладов физлиц. Банк при этом, грубо говоря, просто зачеркивает нолики на одном счете и дописывает на другом.

Продолжается выплата процентов по вкладам. Половину суммы клиент получает сразу в кассе банка, еще половина зачисляется на текущий или карточный счет, с которого можно снять не более 100 гривен, 10 долларов или 15 евро в сутки. Карточкой банка "Надра" можно оплачивать в магазине покупки на сумму до 500 гривен в сутки. Если месяц не использовать карту, сумма одного платежа увеличивается до 15 тысяч гривен: карточкой можно заплатить за учебу, туристическую путевку или медицинские услуги.

"Захидинкомбанк" выдает вклады лишь до 5 тысяч гривен и только в исключительных случаях - на срочную операцию или похороны. В остальных случаях выплачиваются лишь проценты по депозиту - до 250 гривен, 20 долларов или 30 евро в сутки. Обналичить деньги с карточного счета можно лишь в отделении банка, но не более 500 гривен в сутки.

Банк "Национальный кредит" без ограничений выплачивает депозиты до 5 тысяч гривен и до конца августа планирует погасить все долги по процентам. Карточками банка в магазинах расплатиться нельзя, обналичить до 300 гривен в сутки можно лишь в банкоматах и отделениях "Национального кредита".

"Укрпромбанк" выдает в полном объеме проценты по депозитам, а также сами депозиты, но лишь в исключительных обстоятельствах или по решению суда. Свои вклады могут получить клиенты старше 75 лет, если срок их депозита истек, а сумма не превышает 5 тысяч гривен, 650 долларов или 450 евро. С карточек "Укрпромбанка" можно снимать до 1 тысячи гривен в день в "родных" банкоматах или отделениях банка, а также расплачиваться картой за товары или услуги - не более 5 тысяч гривен в сутки.

Национализируй это

В банках "Родовид" и "Укргазбанк", благодаря государственным вливаниям, дела пошли на поправку. "Родовид" с понедельника начал выдавать депозиты - в первую очередь больным и должникам. Остальным вкладчикам обещают вернуть кровные спустя 2 недели после регистрации в call-центре. "Укргазбанк" рапортует, что после рекапитализации не только обеспечил клиентам свободный доступ к их деньгам, но и сумел привлечь новых вкладов на 80 миллионов гривен.

Как правительство и Нацбанк собираются спасать остальные проблемные банки, в первую очередь - крупные "Надра" и "Укрпромбанк", пока неясно. МВФ требует ускорить процесс, но, как неоднократно заявляли в правительстве, национализировать эти два финансовых учреждения нельзя, пока они не реструктуризируют свои долги.

"Сложность заключается в том, что финансовые ресурсы правительства не безграничны, - пояснял на прошлой неделе вице-премьер Александр Турчинов. - Проблема усугубляется и тем, что, например, у банка "Надра" - огромные долги перед зарубежными кредиторами, около 1 миллиарда долларов, у "Укрпромбанка" - немногим меньше. И пока Нацбанк не реструктуризирует внешние долги, правительство не сможет заводить бюджетные средства в эти банки.

В конце июля Юлия Тимошенко лично общалась с иностранными кредиторами банка "Надра" и "Укрпромбанка". "В случае с банком "Надра" мы считаем, что не получили адекватных и, главное, реальных предложений по реструктуризации долгов", - заявил после встречи газете "Экономические известия" представитель кредиторов.

Реструктуризировать долги "Укрпромбанка" отказывались несколько миноритарных акционеров. Им предложили продать свою долю держателю большого пакета внешних обязательств банка - компании Cargill, которая согласна изменить график и условия выплаты долгов. Совет кредиторов двух банков поставил еще одно условие - уволить временного администратора банка "Надра" Валентину Жуковскую.

Ни НБУ, ни Кабмин не спешат принимать решение о национализации двух крупных банков с крупными проблемами и стараются переложить ответственность друг на друга.

"Укрпромбанк" по итогам первого полугодия имеет самый плохой показатель по проблемным кредитам среди всех украинских банков. Иными словами, значительная часть активов банка - неликвид.

Поэтому рассматривались два альтернативных национализации варианта - ликвидация или перевод вкладчиков в госбанки. Правительство предлагало ликвидировать банк, а его вкладчиков перевести в уже государственный "Родовид Банк". Как заявил "Зеркалу недели" временный администратор "Родовид Банка" Сергей Щербина, его структура готова принять и клиентов "Укрпромбанка", и его активы - филиальную сеть и сотрудников.

Глава Нацбанка Владимир Стельмах предлагал сохранить "Укрпромбанку" жизнь с помощью моратория, а его вкладчиков перевести в "Ощадбанк". Глава "Ощадбанка" Анатолий Гулей заявил о готовности принять "более одного миллиона счетов, принадлежащих приблизительно 450 тысячам физических лиц-вкладчиков".

Однако 6 августа премьер Юлия Тимошенко внезапно заявила, что "мы уже видим сейчас путь, как "Надра" и Укрпромбанк на протяжении месяца взять и национализировать". В помощи, по ее словам, нуждаются и 15 банков поменьше, но на решение их проблем потребуется больше времени - 2-3 месяца. О мотивах рекапитализации Тимошенко высказалась предельно понятно: "Там миллионы людей, которые остались сегодня без своих денег". Читай - миллионы избирателей, которым можно помочь за счет бюджета. О том, как выплату сбережений можно использовать для самопиара, Юлия Тимошенко продемонстрировала на встрече с клиентами "Родовид Банка". По своей сути эта инициатива ничем не отличается от предложения Партии регионов о повышении пенсий, которое так критиковала премьер. Впрочем, Юлия Тимошенко уверяет, что "мы ничего под выборы не подстраиваем".

Какими будут критерии отбора банков для рекапитализации и как именно будет идти оздоровление финансовых учреждений, премьер говорит в самых общих фразах: "Каким бы ни был банк, мы будем рядом и будем помогать", "Все банки получат помощь от правительства, адекватную каждой ситуации в каждом банке".

Пока же во всех проблемных банках еще на полгода продлен мораторий на полное снятие депозитов. Если физлицам будут выдавать по нескольку сот гривен в день, то "перед юридическими лицами приходится извиняться", как выразился чиновник НБУ.

www.ua-banker.com