ПЕРЕПЛАТА - ПОД 50% В ГОД

Финансовый кризис - не лучшее время для заимствований. Это в благополучные годы одолжиться не составляло труда. Банки спешили подписать договор на выдачу денег, пока потенциальный клиент не ушел к конкурентам. А те, кто не желал переплачивать финансистам за пользование капиталами, занимали у друзей и родственников.

Проблемы в экономике прикрыли эту лавочку. Безработица растет - свободных денег у людей практически не осталось. Банки кредиты практически не выдают. По крайней мере так говорят в народе. А как на самом деле?

- Подавайте заявление. Обязательно принесите копии паспорта и еще одного удостоверения личности, а также справку о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, - перечислила минимальные требования оператор колл-центра одного из банков.

Пакет документов корреспондент «КП» подал в десяток банков. Через 3 - 7 дней пришли ответы: в пяти организациях отказали в кредите!

- Мы не обязаны объяснять причины отказа. У вас неплохой доход, но профессия... - мнется менеджер в одном из банков-отказников. - Многие журналисты в последнее время теряют работу. Мы не хотим, чтобы ваш кредит потом стал невозвратным.

Строителям, финансистам, металлургам и частным предпринимателям банки не выдают кредиты вовсе. Но условия потребительского кредитования все равно кусаются. Рублевые ставки начинаются с 19% (средняя - около 25%). Но, помимо этого, банк обычно накидывает 3 - 4% за выдачу кредита. Готовы вернуть деньги банку досрочно? Накиньте еще 2 - 3%. И не удивляйтесь, если сумма переплаты за кредит превысит 50% годовых.

ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ

Готовы переплатить любые деньги, но нет возможности неделю ждать решения банка? В этом случае выручит экспресс-кредит.

Многие банки принимают решение о выделении денег за сутки. Документы потребуется те же: два удостоверения личности и официальная справка о доходах по форме налоговой. Но оперативность обходится на 10 - 15% дороже классических потребительских кредитов.

- Среднерыночная ставка потребкредитования на сегодня составляет 33,2% в рублях и 19,76% в валюте, - говорит Виктория Кочеткова, директор по маркетингу компании «Кредитмарт», где регулярно изучают условия, на которых выдаются займы в 16 крупнейших банках страны.

Вот портрет идеального заемщика. Возраст от 23 до 55 лет. Положительная кредитная история. Доход подтвержден справкой 2-НДФЛ. Стаж на нынешнем месте работы от года. Работа не подвержена влиянию финансового кризиса. Много ли таких заемщиков?

- Восемь из десяти желающих оформить кредит получают от банков отказ, - делятся наблюдениями в «Кредитмарте».

Банк может предложить еще один вариант решения финансовой проблемы - оформить кредитную карту. Это на случай, если клиента устроит безналичный кредит для оплаты товаров и услуг в магазинах (за обналичивание денег с «пластика» с вас возьмут достаточно большую комиссию).

Подаете заявление, пакет необходимых документов. Через неделю банк принимает решение о выпуске кредитки. Ставки за пользование - не выше, чем по экспресс-кредитам.

Плюс кредитной карты в том, что ею на протяжении небольшого количества времени можно пользоваться абсолютно бесплатно. Услуга называется grace period. Льготный период кредитования продолжается от 30 до 60 дней. Воспользовались «пластиком», вернули деньги банку в этот срок... и не платите проценты банку.

ЛОМБАРД?

Не можете подтвердить доход официальными документами? Остается единственная возможность обзавестись наличностью - занять в ломбарде. Но для этого потребуется залог.

Хитом последнего времени стали автоломбарды.

...Подруливаю на стареньком «Мерседесе» к бывшей стоянке. За забором выстроились иномарки. Над воротами вывеска - «Автоломбард».

- «Мерину» красная цена 200 тысяч рублей, 100 тысяч можем одолжить, - проговорил оценщик, внимательно осмотрев авто.

- А что же так дешево? Машина-то нормальная...

- 100 и ни копейкой больше, - отрезал оценщик. - Что мне с этим добром потом делать, если не выкупишь? Цены-то падают...

Для оформления займа потребуется несколько документов: паспорт, документы на машину.

Ставка по кредиту в среднем от 5 до 10% в месяц. Но прежде чем гнаться за дешевизной, подсчитайте все платежи.

- В ломбардах с низкими ставками начисляют плату за хранение, - рассказали на условиях анонимности в одном из автоломбардов. - Частенько сумма набегает даже больше, чем в автоломбардах с высокими ставками.

А подавляющее большинство россиян по-прежнему пользуются классическими ломбардами. Больше 90% посетителей обычно закладывают кольца, серьги и цепочки из золота. Подержанная бытовая техника не котируется: в ломбардах берут только новые холодильники, микроволновки и телевизоры. Исключение - дорогие мобильные телефоны.

Клиент получает на руки в среднем 40 - 50% от оценочной стоимости залога. Ставки высоки - до 20% в месяц. Если заемщик не может выплатить деньги, то залог выставляется на торги.

- Полгода назад 8 - 10% не выкупали ювелирные изделия, сейчас не справляются с выкупом 5 - 8%, - делится подсчетами президент Лиги ломбардов Михаил Унксов. - Кризис заставляет ценить золотые украшения. Это инвестиционный инструмент, который еще не раз выручит в черный день. По этой же причине выросли темпы продаж залогов: если в прошлые годы ломбарды месяцами распродавали ювелирные изделия, то сейчас кольца и серьги уходят к новым хозяевам за считанные дни.

www.ua-banker.com