После краха Сбербанка СССР по причине исчезновения самого этого государства население изысканно и долго уговаривали хранить деньги в банках. Денег на рекламу и другую агитацию истратили изрядно, население ей поверило, и результат известен. Звучат возгласы недоумения, ведь обещали светлое капиталистическое будущее...

Сейчас очевидно, что счастливый рантье, живущий на проценты от счета в банке, из большинства украинцев не получился, несмотря на всю их бережливость. Но и банкиры, несмотря на весь свой респектабельный вид, уже полгода представляются как последние нищие и как самые несчастные люди в стране.

10 июня это официально подтвердил Национальный банк Украины, опубликовав на своем сайте данные о доходах и расходах банков за январь—май текущего года. Если верить Нацбанку, то общие доходы банков Украины за 5 месяцев составили 61 млрд. грн., а расходы — 68,1 млрд. грн. Разница — 7,1 млрд. Но через два дня Нацбанк цифры уточнил и выяснил: доходы составляют 60,8 млрд., а расходы — 72,8 млрд., соответственно банки понесли убыток 12 млрд. гривен.

В 2008 г. картина была совершенно иной, банки были в прибыли. Тогда на 1 июня их совокупная прибыль составляла 4,3 млрд. грн. Осознавая, что эти цифры фактически — показатель банкротства банковской системы Украины под чутким руководством Владимира Стельмаха, Нацбанк поспешил заверить, что все не так плохо, просто 28 млрд. грн. банки отчислили в резерв под активные операции.

Звучит это странновато, поскольку известно, что деньги с депозитов банки населению почти не выдают, а именно его вклады составляют 60% активов банков. 17 июня Виктор Ющенко на встрече с ведущими банкирами журил их, что они уже 5 месяцев как кредиты промышленности и сельскому хозяйству почти не выдают. Так какие тут активные операции? Все это значит только одно: банки реально не работают. Они не возвращают деньги тем, у кого их взяли, и не ссужают их тем, кого должны кредитовать. Банки загнали деньги в свои резервы, замерли, рисуют убытки и выжидают.

Банкиры ждут выборов, когда их начнут “доить” политики, обещая в будущем льготы, ждут возможности поиграть с обменным курсом валют, ждут, что государство начнет выкупать их активы. Ющенко на упомянутой встрече уже недоумевал, почему Кабмин медлит и не пускает транш МВФ на это. Вообще банкиры много чего ждут от развития ситуации. Деньги у них есть, можно и подождать.

К тому же у населения на руках, по разным оценкам, от 30 до 50 млрд. долларов, а это очень лакомый кусок. Для сравнения: Владимир Путин заявил, что Россия за транзит своего газа в Европу до 2010 г. уже рассчиталась, перечислив Украине 2,2 млрд. долларов.

Если никуда не спешить, то отощавшее население само принесет валюту в обменные пункты, а потому лучше, чтобы ее курс падал. Этот способ удобнее, чем принудительное изъятие, как предлагали некоторые в конце прошлого года, требуя в обменниках документ, откуда валюта взялась у населения. Впрочем, к этому варианту всегда можно прибегнуть, установив принудительно низкий курс валют. Без справок о происхождении своих валютных запасов население потянется с ними на так называемый черный валютный рынок, курс на котором будет еще ниже официального, — добряк-финансист всегда охотно выручает сограждан, попавших в затруднительное положение.

Собственно, а что такое “черный” рынок? Явно его организуют не чернокожие и не те, кому срочно нужна валюта для поездки за границу. Все правильно, банкиры направят своих клерков и просто безработных в самые оживленные места городов скупать валюту у населения по низкому курсу, но без документов. Разумеется, это незаконно, милиция даже будет гонять скупщиков, но это их проблема, а не банкиров. Уличным скупщикам и милиции одинаково хочется кушать, они неизбежно договорятся об удобном им режиме работы, и “черный” рынок, созданный банкирами при помощи чиновников и политиков, будет функционировать даже с большими удобствами для клиента, чем банки.

Валюта с обоих рынков неизбежно попадет в карман к какому-нибудь фирташу. Для него разница лишь в том, платить налоговой и персоналу банка или платить уличным скупщикам и чуток милиции. “Черный” рынок явно банкиру выгодней хотя бы потому, что прямая экономия на оформлении бумаг, а уличные скупщики профсоюзов банковских служащих не создают. Но есть и свои неудобства. По-настоящему большие деньги надо легализовать, да и с таким калашным рыльцем в общество состоятельных кротов — европейских банкиров — не пустят. Поэтому нужен солидный офис с вывеской “банк” и всеми вытекающими отсюда последствиями. Так что как бы банкиры ни плакались на убытки, свои банки они не закроют.

Разве с выгодой продадут правительству, чтобы открыть новые, но Юлия Тимошенко не спешит их скупать, как того требует Виктор Ющенко.

Деньги вкладчикам банки тоже не отдадут, как бы те не доказывали, что они им нужны на лечение, похороны и прочие затруднительные ситуации. Не для того банки их брали, чтобы вот так взять и отдать. Хотя мораторий на выдачу депозитов вроде бы снят, но банкиры изыскивают сто и один способ, чтобы деньги не возвращать. Например, один из крупных киевских банков проявил на этом поприще чудеса изобретательности. Своим вкладчикам в Киеве, но не прописанным в городе, он радостно сообщает, что готов вернуть им деньги, но только через свои отделения по месту их прописки. Вкладчик едет в родной Иванков Киевской области, где в филиале банка узнает, что деньги ему, конечно, вернут, но вот только они из Киева еще не дошли. Дойдут месяца через три, ближе к осени, тогда и приходите. Путь в 100 км деньги в Украине в ХХI в. преодолевают за 100 дней. В Средневековье они передвигались быстрее.

Хотя телевидение по-прежнему крутит рекламу, призывающую хранить деньги в банке, некоторые финансовые аналитики, как, например, А. Лупоносов, рекомендуют выбрать длинный носок, чтобы в него уместился годовой бюджет семьи. Причина не только в том, что деньги из банка сложно получить, если нет знакомых среди членов его правления, но и в самом принципе деятельности банков, которые ни за что не расскажут вкладчикам, в какие проекты они направляют их деньги. Даже если вкладчик — лицо юридическое. В лучшем случае туманно ответят — строительство, нефть, связь... С тем же успехом банк мог бы заявить, что финансирует возведение космодрома для инопланетян, и полностью уверен, что это очень прибыльный проект. Во всяком случае, свои 18% вы от инопланетян через банк получите. Остается только верить в платежеспособность инопланетян, профессиональное мастерство банкира отнимать у них деньги и честно делиться ими со вкладчиком. Гарантией честности является евроремонт в здании бывшего местного райкома КПСС, занятом банком.

Проверить и проконтролировать банк вкладчик никак не может по причине банковской тайны. Если ее убрать, банк как посредник становится ненужным, поскольку ничто не мешает вкладчику давать деньги прямо инопланетянам на строительство космодрома и за больший процент. Поэтому банкиры берегут тайну своих вложений пуще всего и предают их гласности лишь тогда, когда собираются финансировать строительство космодрома для летающих тарелок под гарантии правительства.

Но в Украине космодромов строят все меньше, ее экономика вписалась в мировую систему капитализма, заняла там свою нишу, хотя по ряду показателей и не достигла половины уровня экономики УССР. Вкладывать деньги особо некуда, разве что в строительство элитного жилья, но оно финансируется за счет откатов и “колядок”. В этих условиях банкам остается только сооружать пресловутые финансовые пирамиды из сбережений населения и наслаждаться жизнью, пока те не рухнут. Кризис оказался очень удобным поводом продлить это состояние и даже не подпитывать пирамиды. Мораторий на выдачу депозитов не может длиться вечно, и банковские пирамиды начнут сыпаться. Поддержать их на плаву может только изъятие валюты у населения, которое сейчас и начинают организовывать.

Украинские банкиры, конечно, могут вывозить капитал за границу, раз здесь его некуда вкладывать, но там меньше учетные ставки. Их не хватит на приобретение “Майбахов” и содержание любовниц, этих атрибутов респектабельности украинских банкиров. На Западе они, наоборот, обычно являются атрибутами надвигающегося банкротства. Но при таком развитии украинские банки имеют перспективу стать лишь скромными филиалами западных банков, и этот процесс идет уже лет пять. Под влиянием двух факторов: краха собственных банковских пирамид и поглощения украинских банков западными и восточными их число неизбежно сократится. Когда этот процесс завершится и остатки украинских банков прочно встроятся в мировую банковскую систему, ежегодные выплаты по депозитам в них будут составлять не 18—20%, а 3—7%, почти как в Сбербанке СССР.

Снять проценты и даже забрать вклады из банков тогда можно будет почти в любое время, но их будут кушать два зверька: инфляция и фиск, поскольку проценты по вкладу — тоже доход, а всяким доходом надо делиться с государством. Во всяком случае, оно в этом уверено. Впрочем, до этого светлого капиталистического будущего можно и не дожить, поскольку за ним давно наблюдает толстенькая хитрая полярная лисичка по имени песец, сулящая этому миру разные катаклизмы, которые внесут свои коррективы в его бизнес

www.ua-banker.com