В I квартале 2019-го отечественный банковский сектор получил рекордные прибыли, банки продолжали наращивать кредитование физических лиц и интенсивно привлекать депозиты населения. Заметно возросла операционная эффективность банков, в частности государственных. Об этом говорится в "Обзоре банковского сектора", обнародованном на днях НБУ.

Как отмечается, объемы кредитования физических лиц по сравнению с первым кварталом прошлого года выросли на треть. При этом все больше пользователей и финучреждений предпочитают кредиты в национальной валюте - без всякой "привязки" к доллару или евро. Поэтому "уровень долларизации розничных кредитов снизился до 29,2%", - говорится в отчете регулятора. Доля неработающих кредитов, по его данным, также снизилась. Однако, радикально ситуацию это не изменило - более половины банковских кредитов считаются "проблемными". Соответственно, связанные с этим риски банки закладывают в условия новых кредитных договоров. В результате реальная стоимость кредитования физических лиц остается одной из самых высоких в мире - более 40% (или 90% годовых).

А вот ставки по депозитам с февраля начала снижаться. Правда, пока вяло - лишь в пределах 1%. В среднем - до 15,5% годовых (по 12-месячным вкладам физлиц в гривне). В годовом исчислении объемы вкладов украинцев в государственных и коммерческих банках в национальной валюте выросли на 15%, что соответствует темпам предыдущих двух лет. В то же время долларизация депозитов снизилась до 46,3%. Наши соотечественники продолжают отдавать предпочтение краткосрочным вкладам по требованию: в I квартале доля новых гривневых депозитов, размещенных на счетах сроком до 3 месяцев, составила 52,4%. В дальнейшем, как ожидают в НБУ, темпы притока депозитов в банковский сектор останется на таком же уровне - по крайней мере, до конца года.

Еще один раздел анализа эксперты посвятили финансовым результатам деятельности банков и их операционной эффективности. Оказывается, в I квартале чистая прибыль банковского сектора выросла в полтора раза, если сравнить с таким же периодом прошлого года - почти до 13 млрд гривень. По оценкам Национального банка, сектор и в дальнейшем сохранит высокую доходность благодаря росту спроса на банковские продукты.
 
Впрочем, председатель Экспертно-аналитического Совета Украинского аналитического центра Борис Кушнирук считает, что без восстановления полноценного кредитования реального сектора экономики эффективность отечественной банковской системы, несмотря на положительную динамику, будет оставаться низкой.

И одним из главных недостатков эксперт считает упомянутое в отчете НБУ огромное количество "проблемных" кредитов. Ведь это, по его словам, не только приводит к дополнительной нагрузке на добросовестных заемщиков, которые вынуждены платить "заоблачные" проценты, не только мешает банкам эффективно работать, но и формирует "видимость" успешной работы. "Дело в том, что за последние годы большинство банков сформировали резервы для минимизации рисков "проблемных" кредитов. Теперь необходимости пополнять эти резервы нет. Таким образом, финансовые показатели вроде бы улучшаются - банки не демонстрируют убытков, как это было раньше ", - объясняет эксперт. Также, по его словам, не добавляет оптимизма и то, что банки вместо полноценного кредитования "зациклились" на выдаче потребительских займов с доходностью до 100%. И проблема не только в том, что большинство заемных средств украинцы тратят на приобретение импортных товаров, "поддерживая зарубежного производителя", но и в том, что своим спросом они "расхолаживают" банки, которым не надо заниматься кредитованием реального сектора экономики. К тому же, как показывает практика, в случае ухудшения экономической ситуации люди перестают платить по кредитам, и "вытаскивать" из них средства становится довольно сложно.

"Отнюдь не стимулирует банки кредитовать промышленность и бизнес и политика" удержание "высокой стоимости денег, которым государство и НБУ занимают для своих нужд, - продолжает Борис Кушнирук. - Зачем банкирам рисковать и "связываться" с малым или средним бизнесом, когда можно проще и без риска заработать на облигациях внутреннего государственного займа или на депозитных сертификатах НБУ? Такая модель банковской активности вызывает у специалистов возражения, поскольку не стимулирует развития".

Напротив, как считает экономист, такие особенности работы наших банков могут усилить влияние возможной новой мирового финансового кризиса. Ведь из-за отсутствия кредитования украинская экономика не успеет "нарастить мышцы" после затяжного падения. Поэтому все еще будет оставаться сырьевой и будет зависеть исключительно от цен на мировых сырьевых рынках. Чтобы предотвратить это, правительство и регулятор должны немедленно принять меры для возобновления кредитования реального сектора экономики, - считает Борис Кушнирук.

www.ua-banker.com