Законодательная база Украины пополнилась еще одним новым документом – еще в июне текущего года в действие вступил закон «О потребительском кредитовании», но первые результаты видны только сейчас.

Закон о кредитах

Он более четко регламентирует действия сторон, участвующих в процедуре кредитования, защищает их интересы и определяет ответственность. Закон разработан в качестве логической замены Постановлению Нацбанка № 168 и конкретных пунктов Закона «О защите прав потребителей», касающихся данной сферы.

Своей задачей авторы документа видели необходимость донесения до заемщика всей достоверной и полной информации по конкретному кредиту. Причем она предоставляется клиенту до подписания договора и должна оставаться без изменений и после того, как сделка с кредитором была заключена. Заемщик должен быть информирован об эффективной ставке, включающей в себя все расходы за пользование кредитными ресурсами.

В законе уделено внимание таким проблемным моментам в сфере потребительского кредитования как навязывание кредитором необязательных сопутствующих услуг, неправдивая рекламная информация, скрытые комиссии и платежи. Поднимается вопрос о кредитных посредниках, необходимости обязательного проведения процедуры оценки кредитоспособности клиентов, поиске единого подхода в установлении ответственности всех участников.  

Основополагающие  изменения

Создание данного закона было направлено на формирование конкурентного и честного рынка потребительского кредитования, разработку единого подхода к защите прав и интересов всех сторон процесса и повышение доверия к финансовой системе государства.

Следует отметить основополагающие изменения, внесенные в данный закон:

• На законодательном уровне закреплено обязательное требование к кредитору о необходимости оценки кредитоспособности клиента;

• Информация по кредиту, предоставляемая потенциальному заемщику, должна быть прозрачной и включать сведения обо всех комиссиях, платежах по договору;

• В договоре обязательно указывается реальная ставка за пользование ресурсами. Кредитор не может предлагать беспроцентные кредиты, по которым на практике расходы клиента увеличивались за счет дополнительных платежей и комиссий;

• Установлены конкретные требования к деятельности финансовых посредников, означены их обязанности и сфера ответственности;

• Изменен порядок погашения кредита. По новым нормам сначала вносится платеж по телу кредита, а затем - начисленные проценты, обязательные платежи, пени и штрафы;

• о клиента должна быть доведена информация о дополнительных услугах по кредиту, предоставляемых третьими лицами. О примерных суммах затрат по ним заемщик должен быть информирован до заключения сделки;

• Если договор содержит условия о возможности корректировки ставки, то клиент должен быть уведомлен об этом не позже чем за 15 дней до вступления в юридическую силу данных изменений;

• Если по просроченному кредиту начисляется пеня, то она не может быть выше двойного размера ставки рефинансирования НБУ и должна составлять не более 15 % от суммы задолженности.

Данный закон, действительно, содержит много необходимых изменений, которые призваны повысить доверие потенциальных заемщиков и возродить рынок потребительского кредитования. Но так же остается много неоднозначных вопросов, которые не получили четкой формулировки и в новом документе. Только практика покажет, выгоден закон заемщикам и кредиторам и не будут ли ущемлены чьи-то права.

www.ua-banker.com